Hypotéka neboli hypoteční úvěr je speciální druh úvěru. Speciální kvůli tomu, že po dobu splácení hypotéky ručí dlužník právem k nemovitosti. Hypoteční úvěry jsou poskytovány zpravidla k nákupu nemovitostí určené k bydlení či pronájmu.
Naše webové stránky Vám pomáhají lépe se orientovat v nepřehledných pojmech a nabídkách poskytovatelů hypoték. Hlavním cílem stránek je poradit:
- Co to je hypotéka
- Jaké existují druhy hypoték
- Kdo může hypotéku dostat a pro koho jsou určeny
Jak postupovat při žádost o hypotéku
Jaké jsou další možnosti hypoték
Hypotéky se podle účelu poskytnutých prostředků dělí na dva základní druhy:
1. Účelová hypotéka
2. Americká hypotéka
V českých hájích a luzích se ve většině případů setkáváme s účelovou hypotékou. Účelová hypotéka je taková hypotéka, kde půjčené prostředky můžete použít jen na bankou stanovený účel. Takovým účelem se u nás rozumí zajištění bydlení a podmínek pro bydlení. Koupě bytu, rodinného domu, provedení rozsáhlé rekonstrukce nebo například koupě pozemku pro stavbu domu. Read the rest of this entry »
Americká hypotéka je druh hypotéky, kdy nám banka půjčí prostředky a banka nás nijak neomezuje, co budeme financovat. Takže americkou hypotéku, na rozdíl od účelové hypotéky, můžeme použít i na nákup movitých věcí (například automobilu nebo luxusní zahraniční dovolenou).
Dle způsobu splácení, se hypotéky dělí následovně:
1. Anuitní: Klient splácí poskytovateli úvěru měsíční splátku, která je stejně vysoká po celou dobu splácení úvěru.
2. Degresivní: Klient splácí poskytovateli úvěru měsíční splátku, která je ze začátku splácení vyšší. Postupně se měsíční splátka snižuje.
3. Progresivní: Klient splácí poskytovateli úvěru měsíční splátku, která je ze začátku úvěru nižší. Postupně se měsíční částka zvyšuje.
Doba splácení hypoték
Hypotéku je možné splácet 5 – 30 let. Zpravidla je poskytována na dobu 10 – 20 let. Hypotéky, které jsou poskytovány na dobu menší než 10 let, mají vysoké měsíční splátky. Naopak pokud splácení přesáhne o hodně hranici 20 let, tak se zbytečně zvedá výše úvěru, který zaplatí klient bance. Proto je nejlepší volit hypotéku s dobou splácení okolo 15 let.
Úroky
Výše úroků se stanovuje pro každého klient zvlášť. Posuzuje se zejména bonita klienta. Dalším kritériem pro určení výše úroku je rodinný stav. Úroky se dají rozdělit na dva druhy:
1. Fixní úrok – Při sjednávání hypotéky se stanoví fixní úrok, který banka po určitou dobu nesmí měnit. Doba, po kterou zůstává úrok fixní, se zvolí při sjednání hypotéky. Čím delší fixní úrok Vám banka garantuje, tím vyšší bude hodnota úroku a tím i měsíční splátka. Fixní úrok má tu výhodu, že se v průběhu let, na které je stanoven, nemění a Vy tak splácíte pořád stejnou splátku. Nevýhoda tkví v tom, že u fixního úroku nemáte možnost bez poplatku splatit úvěr předčasně. Fixní úrok lze u většiny bank domluvit na 1 – 15 let.
2. Pohyblivý úrok – Tak jak se v průběhu let mění úrokové sazby, tak se i Vám bude měnit výše úroku a statní dotace.
Výše úvěru
Minimální výše úvěru, který je poskytován, se pohybuje okolo 300 000 Kč. 30 000 000 Kč je maximální hranice úvěrů, se kterými se můžeme v České republice setkat. Bývá pravidlem, že nám banka poskytne takový úvěr, jaká je hodnota zastavené nemovitosti. Je samozřejmostí, že při schvalování výše úvěru banka zkoumá bonitu klienta.
V roce 2009 stát obnovil státní podporu pro mladá lidi ve věku do 36 let. Finanční příspěvek státu se odvíjí od průměrné výše úrokové sazby za daný rok. V roce 2009 stanovil stát příspěvek na hypotéky ve výši 1 % z úroků. Dále je možnost si odečíst zaplacené úroky od základu daně. Stát také podporuje i stavební spoření. Read the rest of this entry »